ביטוח חובה לרכב הוא דוגמה לביטוח חובה כזה. המדינה מחייבת כל אחד אשר נוהג ברכב לשאת עימו בכל עת ביטוח חובה בר תוקף. ביטוח זה בא לכסות מפני נזקי גוף העלולים להגרם לנהג, נוסעיו או הולכי הרגל במידה והרכב נקלע לתאונה, על פי מה שמוגדר כתאונה על פי החוק. קיימים סוגי ביטוח נוספים אשר אזרחי המדינה מחויבים ברכישתם: ביטוח פנסיוני במידה והמבוטח הוא שכיר, וביטוח משכנתא בעת לקיחת משכנתא. לעתים,לקיחת הלוואה לצורך מימון לרכב תחייב רכישת פולסית ביטוח מקיף אשר בא לכסות נזקי רכוש לרכב בעת תאונה או במקרי גניבה.

ככל שערך הרכב גבוה יותר כך עולה הצורך ברכישת ביטוח מקיף עבור הרכב, ולעתים קרובות אין מנוס מרכישת ביטוח חובה וביטוח מקיף לרכב, ביטוח אשר הפרמיה עבורו עלולה להגיע לכמה אלפי שקלים חדשים בשנה.

ביטוח רכב - יתרונות סוכן הביטוח

רכישת פוליסת ביטוח רכב באמצעות תיווך של סוכן ביטוח מכילה שלושה יתרונות:

• ·         ניסיון הסוכן בעבודה מול חברות הביטוח והתהליכים הכרוכים בהגשת תביעה
• ·         הכרות מעמיקה של סוכן הביטוח עם האותיות הקטנות בפוליסת ביטוח רכב ומשמעותן עבור המבוטח
• ·         מוטיווציית סוכן הביטוח למתן שירות טוב עבור לקוחותיו מאחר ושכרו נקבע לפחות בחלקו כבונוס על מספר הפוליסות אותן מכר, ושירות טוב משמעו עבור סוכן הביטוח, עבודת שימור לקוחות והגדלת שכרו.

אמנם רכישת פוליסת ביטוח רכב באמצעות סוכן ביטוח תעלה לעתים מעט יותר מרכישת פוליסת ביטוח רכב בביטוח ישיר, אך בקרות מקרה ביטוחי הימצאותו של סוכן ביטוח אשר נותן מענה, מכיר היטב את התהליכים השונים, ואשר האינטרס עליו הוא שומר הוא האינטרס של הלקוח עלולה להיות מכריעה בזמן ובאנרגיה אשר תידרש לצורך הטיפול בתביעה.

בנוסף, במקרים מסוימים, סוכן ביטוח יעדיף ללכת לקראת הלקוח על מנת לשמור על שמו הטוב או לשמר אותו כלקוח גם אם משמעות הדבר היא ספיגת הפסדים מסוימים תמורת רווח קטן יותר.

ביטוח רכב - יתרונות הביטוח הישיר

רכישת פוליסת ביטוח רכב באמצעות המדיום הישיר, בין אם מדובר בטלפון או באינטרנט, כוללת בחובה מספר יתרונות אף היא:

• ·         הוזלת פרמיית הביטוח עקב חיסכון בדמי תיווך הסוכן
• ·         הליך רכישת פוליסת ביטוח רכב (בין אם מדובר בביטוח חובה או בביטוח מקיף) שהוא על פי רב קל פשוט ומהיר
• ·         הסתמכות עצמית – אמנם ללא סוכן ביטוח נאלץ המבוטח עצמו להסתמך על הבנתו את האותיות הקטנות אשר בפוליסה, אולם הסתמכות זו משמעותה כי ייתכן ויגלה הרחבות בתשלום נוסף אשר סוכן ביטוח היה מנסה לכלול במסגרת הפוליסה וברכישה ישירה ייתכן והמבוטח ייבחר לוותר עליהן ובכך להוזיל את פרמיית הביטוח אותה הוא משלם.

פעם הבאה שאתם מחפשים השכרת רכב אמינה, איכותית ובמחיר שאתם יכולים להרשות לעצמכם, תזכרו את הדברים הבאים:

תקחו בחשבון את הדברים הללו ואתם עוד תגלו שאתם יכולים לחסוך לעצמכם כמות נכבדה של כסף.

יש מספר מועט מאוד של חברות השכרת רכב בארץ שמסכימות להשכיר רכבים למי שלא מלאו לו עדיין 24 שנים שתהיה לכם נסיעה בטוחה!!!!

אם כן כפי שאמרנו רצוי שתשוו מחירים. רק תיזהרו מכאלו שמדברים באוויר ולא כל כך עומדים מאחורי הבטחותיהם. כיום יותר מאי פעם יש המון כאלה – במיוחד בשוק ביטוח הרכב – שגועש כיום יותר מאי פעם. חשוב לבוא עם הרבה בטחון עצמי וגישה חיובית להשוואת המחירים, חשוב שתבואו גם עם מקסימום מידע על מה שאתם צריכים – כך תוכלו לוודא שאתם במסלול הנכון ולא מדברים שטויות.

איך יודעים שמצאנו את ביטוח הרכב הנכון? לא קל האמת – אבל לפעמים זה קורה – אנחנו מוצאים תוך זמן קצר את הפוליסה המשתלמת ביותר עבורנו וכמו כן גם שירות הוגן והולם. המלצות גם הם יכולות לעזור לנו פה. אין כמו המלצה על שירות של מישהו ממכר או חבר שלכם. כך תוכלו לדעת שהסיכון שלכם ליפול בפח הינו נמוך. אם תצליבו מידע חיובי מכמה גורמים שונים – תוכלו כבר לישון בשקט J.

ישנם מספר אתרים ברשת שמספקים לכם שירות השוואת מחירי ביטוח – ודואגים לכך שחברות הביטוח ירדפו אחריכם ולא להפך כפי שקורב בדרך כל.. השירות הוא כזה:

א.      אתם משאירים את כל הפרטים הרלוונטיים באתר האינטרנט.

ב.      אתם מחכים לכמה שיחות טלפון שיגיעו תוך שמן קצר.

ג.       אתם בוחרים את ההצעה שעושה לכם את זה.

פשוט, קל ונוח לא ככה?

ביטוחי הרכב נועדו להגן על הנהג או בעל הרכב, במקרים של תאונת דרכים בה נפגע האדם הנוהג ברכב, נהג ברכב אחר המעורב בתאונה או הולך רגל אשר נפגע כתוצאה מפגיעת כלי הרכב המבוטח. כמו כן, מעניק ביטוח רכב כיסוי כספי עבור תיקון כלי הרכב המבוטח או כלי הרכב הנפגע.

ענף ביטוחי הרכב מתחלק לשלוש קבוצות עיקריות, כאשר לכל קבוצת ביטוח תפקיד אחר בהגנה על הנהג ברכב המבוטח.

הפוליסה הראשונה בה יעסוק פרק זה היא פוליסת ביטוח החובה, אותה על כל בעל כלי רכב ממונע לרכוש, על פי החוק במדינת ישראל. פוליסה זו, מגינה על הנהג במקרים של פגיעה בגוף או בנפש כתוצאה מתאונת הדרכים לה היה אחראי, ותכסה את ההוצאות הרפואיות להן יידרש הנהג עצמו או נפגעים אחרים בתאונה.

הפוליסה השנייה, אודותיה נרחיב בהמשך, היא פוליסת הביטוח המקיף. ברכישת ביטוח זה מגן על עצמו בעל הרכב מפני פגיעות נזק של הרכב המבוטח עצמו ופגיעות ברכב אחר, מבטיח פיצוי במקרה של גניבת הרכב ובמקרה של ירידת ערך הרכב כתוצאה מפגיעתו, ועוד.

לבסוף, נרחיב אודות פוליסת ביטוח צד ג', אשר אינה מחויבת על פי החוק במדינה, ומטרתה העיקרית היא בכיסוי נזקים לרכב בו פגע המבוטח בתאונה. עבור אלו אשר בחרו שלא לרכוש פוליסת ביטוח מקיף, מסיבה כזו או אחרת, זו היא פוליסה הכרחית מבחינה מוסרית והגיונית, היות ונזקים לרכבי יוקרה עשויים לעלות סכומי עתק אותן יאלץ נהג לא מבוטח לשלם במשך כל ימי חייו.

ביטוח חובה

את העלויות של ההוצאות הרפואיות להן נזקק אדם אשר נפגע בתאונת דרכים קשה, כמעט ולא ניתן לאמוד. עלויות של השתלות או ניתוחים מיוחדים אותם ניתן לבצע רק מחוץ למדינה, שימוש בשירותים של מומחים מרחבי תבל, ועלויות של פעולות נוספות הכרחיות ומצילות חיים הן עצומות.

בדיוק מסיבה זו, נחקק חוק "ביטוח רכב חובה". תפקידו הראשוני והעיקרי של ביטוח החובה הוא בכיסוי ההוצאות הרפואיות להן נדרש האדם אשר נפגע כתוצאה מתאונת הדרכים, בין אם מדובר בנהג המבוטח עצמו, בנהגים אחרים המעורבים בתאונה, או בהולכי רגל אשר נקלעו לאירוע.

מעבר לכיסוי ההוצאות הרפואיות להן נזקק המבוטח כתוצאה מהתאונה, מעניק ביטוח החובה לנפגע כיסוי בפני אובדן שכר, בתקרה של עד שלש פעמים גובה השכר הממוצע במשק, ופיצוי על כאב וסבל אשר נגרמו למבוטח כתוצאה מהתאונה.

נהיגה בכל כלי רכב ללא ביטוח חובה היא עבירה על החוק, וחשוב מאוד לדעת כי נהיגה ללא ביטוח חובה מעמידה את הנהג במצב בו ייתכן ולא יהיה כיסוי להוצאות הטיפול הרפואי בו עצמו במקרה של תאונה, או של נפגעים אחרים, וייתכן כי יאלץ לממן הוצאות אלו מכיסו.

ביטוח מקיף

פוליסת ביטוח מקיף, תכסה את ההוצאות אשר נגרמו לרכב אחר בתאונה לה היה אחראי הנהג המבוטח ותדאג לכיסוי ההוצאות המבוטח עבור תיקון כלי הרכב שלו עצמו, כאשר תיקון הרכב מבוצע לרוב במוסכי ההסדר איתם עובדת חברת הביטוח.

מעבר לכיסוי ההוצאות לתיקון כלי הרכב, לביטוח המקיף תפקיד עיקרי נוסף והוא פיצוי בעל הרכב המבוטח במקרה בו הרכב נגנב, או במקרה בו הוכרז הרכב כמושבת. הכרזה על כלי רכב כמושבת (total loss), מתבצעת על ידי שמאי רכב, כאשר הערכת הנזק הכולל אשר נגרם לרכב עולה על חמישים או שישים אחוז, בהתאם לתנאי הפוליסה הנרכשת, ובכל מקרה של ירידת ערך הרכב המבוטח, יפוצה בעל הרכב בחלק היחסי.

עבור פוליסת הביטוח המקיף ניתן לרכוש השלמות כיסוי כגון ביטוח המכסה הוצאות תיקון שמשות שבורות, שרותי גרירה וחילוץ, כיסוי בגניבת מערכות שמע, ושרותי רכב חלופי במקרים של גניבה או תאונה.

ביטוח צד ג

תפקידו של ביטוח צד ג, הוא לכסות את הוצאות הנהג ברכב המבוטח, על תיקון כלי רכב אחר אשר נפגע בתאונה, בו נמצא הנהג כגורם האחראי לתאונה.

כפי שהזכרנו במבוא למאמר, נזק הנגרם לרכב אחר כתוצאה מתאונה, ובעיקר כאשר מדובר על רכב יוקרה מדגם חדיש או מפואר, עלול לעלות הון עתק, ואדם הנוהג ברכב אשר אינו מוגן על ידי פוליסת ביטוח מסוג זו, צפוי לשלם במשך שנים על טעות קטנה אחת בחייו.

כמו לפוליסת הביטוח המקיף, גם לביטוח צד ג ניתן לרכוש כיסויים משלימים, העשויים לחסוך כסף רב כגון: ביטוח המכסה עלויות החלפת שמשות שבורות, כיסוי בגין גניבת מערכות שמע, שרותי גרירה וחילוץ, ועוד.

צאו לקניות

הדרך הטובה ביותר לחיסכון כספי בפרמייה בעת רכישת הפוליסה היא באמצעות סקר שוק. בדיוק כפי שהייתם עושים אם הייתם מתבקשים לרכוש טלוויזיה, מכונת כביסה, חיבור לאינטרנט או כל דבר אחר שמספר חברות מספקות. כיום ניתן לעשות זאת באמצעות מספר שיחות טלפון לחברות הביטוח או הסוכנים או שניתן לבקש גם שהם ייצרו אתכם קשר באמצעות השארת פרטים באתר האינטרנט.

האפשרויות החדשות העומדות בפניכם הן שימוש באתרים המציגים לכם מחירי פוליסות ביטוח רכב ממספר סוכנים, או קבלת הצעת ביטוח מקוונת דרך אחת החברות הישירות (דבר שבדרך כלל מוזיל את העלות).

הגדילו את ההשתתפות העצמית

השתתפות עצמית היא הסכום שאתם מחוייבים לשלם במקרה תאונה לפני שחברת הביטוח משלמת את חלקה.
מרביתנו אינו מגיש תביעה כנגד חברת הביטוח במקרה של תאונות קלות ופגיעות מינוריות כי במקרה כזה סביר שחברת הביטוח תייקר את עלויות הפוליסה שלנו בהמשך. לכן הגיוני כי נגדיל את סכום ההשתתפות העצמית לרמה כזו שנרגיש איתה בנוח ונוכל לשלם אותה בעת הצורך.

צמצמו את מספר הנהגים

גורם נוסף המשפיע על גובה הפרמייה הוא מספר הנוהגים ברכב.
כאשר ביטוח הרכב שלכם מכסה אך ורק נהג בודד או זוג נהגים ספציפיים המוגדרים בפוליסת הביטוח (במיוחד אם מדובר בנהגים שאינם צעירים), חברת הביטוח מזהה זאת כירידה בסיכון לתאונה ולכן תוזיל לכם את הפרמייה.

על אף כל האמור לעיל, חשוב לציין כי אסור שהעלות תהיה השיקול המרכזי עבורכם בעת רכישת ביטוח רכב, אלא איכותו.